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Assurance-vie

Assurance-vie

L'assurance-vie permet de se constituer en souplesse une épargne sur le long terme, tout en bénéficiant d'un cadre fiscal spécifique.


Oscars de l'assurance-vie et de la prévoyance (*)

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(*) Le jury des Oscars est composé de personnalités reconnues dans le monde de l'Assurance et de la Gestion Privée ainsi que par des journalistes de la Gestion de Fortune.


Le contrat d'assurance-vie permet de répondre à différents besoins :

  • L'épargne, pour se constituer progressivement un capital,
  • La retraite, pour percevoir un complément de revenu,
  • Les études des enfants, pour préparer et anticiper leur financement,
  • La transmission, pour protéger ses proches et préparer sa succession.

Au sein des contrats d'assurance-vie multi-supports , plusieurs types de supports et d'options de gestion sont disponibles pour valoriser votre épargne :
 

Types de supports Options de gestion
  • Fonds en euros
    Garanti du capital
  • Fonds investis en Unités de Compte.
    Ces fonds varient en fonction de l'évolution des marchés boursiers. Le capital n'est pas garanti par l'assureur, seul le nombre d'unités de compte est garanti.
  • Versements programmés
  • Sécurisation des plus-values
  • Investissement progressif


Fin du contrat d'assurance-vie :
Dénouement en cas de vie, à la clôture du contrat, le souscripteur reçoit le capital.
Dénouement en cas de décès du souscripteur, le capital est versé aux bénéficiaires désignés par le souscripteur.

Pourquoi souscrire un contrat d'assurance-vie ?

  • Le capital reste disponible à tout moment, sans frais de sortie (hors fiscalité et prélèvements sociaux).
  • Il n'y a pas de plafond de versement, ni de limite au nombre de contrats détenus.
  • Vous pouvez modifier à tout moment la désignation du (des) bénéficiaire(s) de votre contrat et la répartition des supports de placement du contrat.
  • Lors de la souscription d'un contrat d'assurance-vie, votre Conseiller prend en considération vos exigences et vos besoins, vos objectifs de souscription, votre situation financière ainsi que vos connaissances et expérience en matière financière afin de vous délivrer un conseil adapté, au mieux de vos intérêts, sur le choix du contrat d'assurance-vie et la sélection des unités de compte selon votre profil d'investissement.

Le + Barclays :

Les contrats d'assurance-vie Barclays sont accessibles dans le mode de gestion qui vous convient le mieux : libre, profilée ou déléguée.

Les différents contrats multi supports distribués par Barclays

  BarclaysMoovie Barclays Spirimmo Barclays Gestion de Fortune Barclays Universal Plan
En quelques mots
  Un contrat pour vous accompagner à chaque étape de votre vie Un contrat pour profiter de la combinaison de l'assurance-vie et de l'immobilier Un contrat haut de gamme accessible dès 300 000 € Proposé en 5 devises, un contrat pour les épargnants non-résidents fiscaux français
Mode de Gestion
Libre -
Profilée - - -
Déléguée - -
Supports d'investissement
Fonds en euros
OPC
Produits structurés - -
SCPI - - -

La fiscalité de l'assurance-vie :

Imposition en cas de rachat

Si vous avez besoin de liquidités, vous pouvez effectuer une opération de rachat total ou partiel sur votre contrat d'assurance-vie.
Le rachat est constitué d'intérêts et de capital dans les mêmes proportions que le contrat lui-même. Or, seuls les intérêts font l'objet d'une imposition, au choix du contribuable :

  • soit au barème progressif de l'impôt sur le revenu,
  • soit à un prélèvement forfaitaire libératoire selon le tableau ci-dessous :
     
Durée de détention du contrat Fiscalité applicable aux intérêts
Moins de 4 ans 35 %
Entre 4 et 8 ans 15 %
Plus de 8 ans 7,5 %* Après abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule et de 9 200 € pour un couple soumis à une imposition commune pour tous les contrats du foyer fiscal.

* Le prélèvement de 7,5 % est effectué au premier euro et sera remboursé dans la limite de l'abattement par l'administration fiscale sous forme de crédit d'impôt.

Les rachats - partiels ou totaux - sont soumis également aux prélèvements sociaux de 15,5% (taux en vigueur depuis le 1er juillet 2012), sauf pour les supports en euros pour lesquels ces prélèvements sont appliqués lors de l'inscription des intérêts.

Imposition en cas de décès

L'assurance-vie vous permet de transmettre des capitaux en exonération de droits de succession. En effet, au décès de l'assuré, la compagnie d'assurance verse la valeur de rachat du contrat aux bénéficiaires désignés.
Il faut tenir compte de la date de souscription du contrat, de la date des versements et de l'âge de l'assuré à ces moments-là pour connaître la fiscalité qui s'appliquera au(x) bénéficiaire(s) en cas de décès. Dans le cas d'une transmission des capitaux au conjoint ou au partenaire lié par un PACS, ce dernier bénéficie d'une exonération totale de prélèvement spécifique ou de droits de succession.
 

Souscription du contrat à compter du 20 novembre 1991 Primes versées
Avant le 13 octobre 1998 A partir du 13 octobre 1998
Primes versées avant 70 ans Pas de taxation (4) Prélèvement de 20 % sur le capital décès taxable inférieur à 700 000 € et à 31,25 % pour la partie supérieure (après application de l'abattement de 152 500 € par bénéficiaire)(2), sauf pour le conjoint ou le partenaire pacsé (3) (4).
Primes versées après 70 ans Droits de succession sur la fraction des primes qui excède 30 500 € (1) sauf pour le conjoint ou le partenaire pacsé (3) (4). Droits de succession sur la fraction des primes qui excède 30 500 € (1), sauf pour le conjoint ou le partenaire pacsé (3) (4).
Mentions légales et conditions
  • (1) Aucun droit de succession pour les sommes versées après 70 ans dans la limite de 30 500 euros ainsi que pour les gains capitalisés produits par l'ensemble des sommes versées ; droits de succession sur la fraction des sommes versées supérieures à 30 500 euros.
  • (2) Les taux de 20% et 31,25% s'appliquent quel que soit le lien de parenté avec l'assuré.
  • (3) Lorsque le bénéficiaire est le conjoint ou le partenaire pacsé (ou encore, sous certaines conditions le frère ou la sœur) de l'assuré décédé, les sommes versées par l'assureur ne sont plus soumises, quel que soit leur montant, ni aux droits de succession exigibles à raison des primes versées après 70 ans pour la fraction qui excède 30 500 euros, ni aux prélèvements applicables au delà de 152 500 euros par bénéficiaire.
  • (4) Les intérêts et produits des contrats d'assurance-vie dénoués par le décès de l'assuré sont soumis aux prélèvements sociaux, lorsqu'ils n'ont pas déjà été soumis à ces prélèvements du vivant de l'assuré.
  • Les informations relatives aux contrats d'assurance-vie s'entendent dans la limite des dispositions contenues dans les contrats d'assurance-vie. Le souscripteur bénéficie d'un droit de renonciation de trente jours dont les modalités sont définies dans les contrats d'assurance-vie, conformément au Code des assurances.
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